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Comprendre le crédit

« Faculté de se procurer des capitaux, par suite de la confiance que l’on inspire ou de la solvabilité que l’on présente ». On peut d’ores et déjà soulever, à partir de cette définition fournie par le dictionnaire Hachette, que pour pouvoir bénéficier d’un crédit, il faut avant tout la « confiance » du prêteur mais surtout la « solvabilité » de l’emprunteur. Mais en pratique, en quoi consiste le crédit ?

Le crédit : qu’est-ce que c’est ?

crédit

Du point de vue économique, la définition du terme « crédit » prend une tournure plus précise. Il met face à face le créditeur et le débiteur. Le crédit représente le fait pour le créditeur de remettre une somme d’argent au débiteur, à condition que ce dernier la rembourse. Il a sa particularité dans la mesure où le remboursement de l’argent se fait sur une échéance bien déterminée, mais surtout que ce remboursement est rémunéré par ce qu’on appelle « intérêt ». L’intérêt est une somme d’argent due par l’emprunteur au prêteur en contrepartie de l’usage du capital de ce dernier.

A qui peut-on emprunter ?

Les établissements financiers tels que les banques, les Intermédiaires en financement participatif sous certaines conditions. Notons que le courtier ne sert que d’intermédiaire entre l’emprunteur et le prêteur.

Le contrat de crédit

Le déblocage d’un crédit pour un tiers est, en principe, précédé par l’établissement d’un contrat entre l’établissement financier emprunteur et le tiers prêteur. Il évoque le terme du contrat tant sur la somme empruntée que sur les modalités de remboursement. L’existence d’un tel contrat est prépondérante surtout pour le prêteur. C’est la preuve même du crédit octroyé. Elle constitue en outre une assurance pour le remboursement.

Quid de l’intérêt

L’intérêt rémunérant le crédit a toujours été au centre des questionnements lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent auprès d’un créditeur. En effet, le taux d’intérêt maximum pouvant être soutiré par le créditeur ne doit pas dépasser le taux fixé par la Banque de France. Il est de ce fait recommandé, ne serait-ce que pour s’assurer de la légalité de l’intérêt prélevé, de consulter le seuil d’usure avant de contracter un prêt. Le Code de consommation dans son article L.313-3 précise la définition du taux usuraire.

La responsabilité d’un couple par rapport au crédit

Selon l’article 222 du Code civil dans son alinéa 2, un couple est solidairement tenu du crédit accordé par le créditeur, même si celui-ci n’a été contracté que par l’une des personnes concernées. Ce principe est toutefois soumis à certaines conditions dans la mesure où le prêt est utilisé pour les besoins du ménage ou pour les besoins de la vie courante.

Les types de crédit

Selon le choix et le besoin du débiteur, l’échéance d’un prêt peut varier : de moins d’un an pour les crédits à court terme, de deux à six ans pour les crédits à moyen terme et de plus de six ans pour les longs termes. Par ailleurs, on a entres autres crédits le crédit permanent, le crédit immobilier, le crédit pour la consommation, le rachat de crédit.

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